年末調整で書くことがほぼなくなった話｜保険見直しの意外な副産物

11月になると、会社から年末調整の案内が来る時期です。

正直に言うと、今の私は年末調整で書くことがほとんどありません。基本情報を確認して提出するだけ。数分で終わります。

でも昔からそうだったわけではなく、申請を忘れた失敗も、控除証明書を探し回った経験もあります。この記事では、年末調整がシンプルになった理由と、過去の失敗から学んだことをまとめます。

この記事の結論

今の私の年末調整は数分で終わる

年末調整で追加の申告が必要になるのは、主に生命保険・地震保険などの保険料控除や、iDeCoの掛金などがある場合です。

私は保険を見直して必要最小限にしたので、控除として書くものが今はほぼありません。会社が手続きを一括でやってくれるので、私がやるのは内容の確認と提出だけです。

これは狙ってそうなったわけではなく、固定費として保険を整理した「副産物」でした。保険料が減っただけでなく、毎年の書類仕事まで減ったわけです。控除証明書のハガキも、解約した保険の分はもう届きません（今年分はこれから確認ですが）。管理するものが減るって、こういうことなんだなと実感しています。

数年前、会社の健康保険とは別の保険に入っていた時期があり、本来なら控除を受けられたはずなのに、申請自体を忘れていたことがあります。

年末調整は「書類を出さなければ、控除はなかったことになる」仕組みです。誰も教えてくれないので、自分が何に入っていて何が控除対象なのかは、自分で把握しておくしかありません。加入しているものが多いほど、こういう漏れは起きやすくなります。

保険会社から10月頃に届く控除証明書のハガキ。会社に提出する必要があるのに、どこにしまったか分からなくなり、家中を探す羽目になったことがあります。

対策はシンプルで、書類の定位置（書類ボックス）を決めて、届いたら何も考えずそこに入れる。これだけで捜索イベントはなくなりました。年末調整の時期に慌てる人の多くは、書類の置き場所問題な気がします。

ここは間違えやすいポイントなのですが、ふるさと納税の控除は、年末調整では申告できません。

ふるさと納税の控除を受ける方法は、次の2つだけです。

「年末調整を出したからふるさと納税もOK」と思っていると、控除を受け損ねます。ワンストップ特例の手順や期限については、こちらの記事にまとめています。

年末調整が面倒に感じる人は、書類仕事が下手なのではなく、単に「管理するものが多い」だけかもしれません。固定費の見直しは、お金だけでなく手間まで減らしてくれます😊